Определение СК по гражданским делам Верховного Суда РФ от 31 октября 2017 г. N 49-КГ17-24 Суд отменил апелляционное определение и направил дело о защите прав потребителей на новое апелляционное рассмотрение, поскольку суды нижестоящих инстанций пришли к необоснованному выводу о том, что невключение в договор коллективного страхования условия о возврате платы за участие в программе страхования при отказе от участия в ней не ущемляет права потребителей

С 02.03.2016 вступило в силу указание ЦБ　РФ, устанавливающее минимальные (стандартные) требования к договорам добровольного страхования со страхователями-физлицами.

Оно в т.　ч. предусматривает "период охлаждения". Это срок, в течение которого можно отказаться от договора с возвратом всей страховой премии, если к моменту отказа договор не начал действовать, или за вычетом суммы, пропорциональной времени его действия. С 01.01.2018 минимальная продолжительность этого срока, изначально составляющая 5　рабочих дней, увеличивается до 14　календарных дней.

Спорным стал вопрос о том, применяется ли это правило при подключении заемщика к программе коллективного страхования, действующей в рамках договора, по которому страхователем выступает банк.

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда　РФ решила, что указание ЦБ　РФ распространяется и на этот случай, поскольку застрахован имущественный интерес заемщика.

Следовательно, страхователем по данному договору является сам заемщик, т.　е. физлицо, а не банк.